多数银行和正规金融机构要求把商业车险的第一受益人变更为贷款银行/机构；交强险一般不要求也不能变更。 具体以贷款机构合同为准，但“押证不押车”贷款中，这几乎是常见风控条件之一。
一、什么是“押证不押车”贷款？
押证不押车，是指借款人将车辆《机动车登记证书》（俗称“绿本”）抵押给贷款机构，并在车管所办理抵押登记，但车辆仍由借款人正常使用。
注意：
不是把绿本交给银行就自动产生抵押效力，必须到车管所办理抵押登记。
二、押证不押车贷款申请条件
1. 借款人条件
- 年龄一般要求：22—60周岁，具有完全民事行为能力；
- 有稳定收入或经营流水，具备还款能力；
- 个人征信良好，无严重逾期、呆账、失信被执行等；
- 部分机构要求本地户籍、本地房产、稳定工作或本地居住；
- 负债不能过高，月收入需覆盖月供及其他负债。
2. 车辆条件
- 车辆为借款人本人名下，非营运车辆；
- 车辆手续齐全：行驶证、登记证、购车发票、购置税完税证明、保险单等；
- 车龄一般不超过8—10年；
- 行驶里程一般不超过10—15万公里；
- 车辆估值达到贷款机构最低要求；
- 车辆无重大事故、泡水、火烧等严重贬值情况；
- 车辆无查封、扣押、未结清抵押、重大违章未处理等。
3. 贷款材料
通常需要：
- 身份证、户口本或居住证；
- 婚姻证明；
- 收入证明、银行流水、营业执照等；
- 机动车登记证、行驶证；
- 车辆保险单；
- 贷款用途说明，部分机构要求；
- 备用钥匙，部分机构要求。
三、保险第一受益人是否需要变更为银行？
1. 通常需要变更
大多数银行、汽车金融公司、正规贷款机构会要求：
商业车险中的“第一受益人”变更为贷款银行或金融机构。
常见涉及险种：
- 车损险；
- 盗抢险；
- 不计免赔险；
- 部分机构要求全车盗抢险必须投保。
原因是：
车辆已经抵押给银行，如果车辆发生全损、被盗抢等重大事故，保险赔偿金需要优先用于偿还贷款，降低银行风险。
2. 交强险一般不要求变更
交强险是法定强制险，主要赔偿第三方人身和财产损失，不能随意约定第一受益人为银行。
所以：
变更受益人通常只针对商业险，交强险不变。
3. 是否所有机构都要求？
不一定，但大多数正规机构会要求。
- 银行类：要求较严格，通常会要求变更；
- 汽车金融公司：一般也要求；
- 部分小贷公司、融资租赁、民间机构：可能灵活，但也会通过合同约定保险权益转让或特别约定。
如果机构没有要求，也要看合同是否有其他保险权益约束。
四、保险第一受益人变更流程
一般流程：
贷款审批通过后，贷款机构出具“受益人约定函”；
借款人携带：
- 身份证；
- 行驶证；
- 保险单；
- 贷款合同或银行出具的受益人变更函；
到保险公司营业网点办理批改；
保险公司出具批单，注明：
本保单第一受益人为XX银行/金融公司；
将批单交给贷款机构。
现在很多保险公司也支持线上办理或APP申请，具体以保险公司规定为准。
五、注意事项
贷款期间必须按时续保
不能断保，否则贷款机构可能认定为违约。
商业险受益人需保持为贷款机构
还清贷款前，不要擅自变更回个人。
还清贷款后及时解押
还清后办理车管所解押，并到保险公司将第一受益人变更回自己。
确认贷款机构资质和合同条款
特别是关于保险、GPS安装、提前还款、违约金、逾期处置等条款。
总结：
押证不押车贷款中，保险第一受益人一般需要变更为银行或贷款机构，这是常规风控要求。主要是针对商业车险，交强险不变。如果贷款机构不要求变更，也要仔细看合同是否有其他保险权益约束，避免后续产生违约风险。
